積み立てNISAという言葉を見たことはありませんか？今回はこれからNISAを始めてみたいけど、何から始めたらいいのかわからない方へ向けて解説します。
NISAの基本的な仕組みとメリットの理解
NISAとは、「少額投資非現金制度」の略で、日本の投資家が一定の投資額まで利益を非現金にすることができる制度です。NISAが導入されたのは2014年で、個人が株式ですや投資利益などを購入し、その売却益や投資が非現金となる制度としています。
NISAの基本的な仕組みは以下のようになります。
- 制度の適用
- 期間
- 期間経過後
制度の適用：投資家は毎年最大120万円（少額投資非現金制度、通常のNISA）または200万円（つみたてNISA）までの投資をNISA口座で行うことができます。
期間:投資した金額は5年間非現金となります。
期間経過後:5年間の非金銭期間が終了した後、その会員で保有している株式や投資利益の売却益や収益は少し発生することがあります。
NISAの特典は主に次の通りです。
- 非金銭
- 投資を通じた資産形成
- 長期投資の推奨
非金銭:利益が非金銭となるため、投資初心者でも手軽に投資を開始でき、長期投資の効果を実感することができます。
投資を通じた資産形成:NISAを利用することで、株式投資等の子ども時代に資産形成を行うことができます。日本における個人の資産形成や投資意識の向上に向けて考えられています。
長期投資の推奨:非現金期間が5年間という比較的長い期間ですので、長期的な視点から投資を考えるきっかけになります。
NISAは、株式投資を始める際の入門として、また資産形成の心構えとして非常に便利な制度ですが注意が必要になることもあります。
株や投資信託など、NISA対応商品の選び方と注意点
NISAで扱える金融商品には株式、投資信託、ETF（トップ投資信託）、REIT（不動産投資信託）がありますが、それらの商品を選ぶ際のポイントと注意点を考えていきます。
- 自分の目標とリスク許容度の理解
- 商品の特性を理解すること
- 分散投資
- コストの理解
- 長期的な視点
自分の目標とリスク許容度の理解：自分が投資で何を達成したいのか（例、長期資産形成、退職資金の準備など）、どの程度のリスクを取れるのか（資金の減少を容認できる）か）を明確に理解することが大切です。それに基づいて適切な商品を選んでいきます。
商品の特性を理解すること：各商品の特性（リターンとリスク、分配金の資産、運用方針など）を理解することが重要です。例えば、株式はハイリスク・ハイリターン、債券はローリスク・ローリターンというものです。投資信託やETFは、そのファンドの投資方針や組入れ資産を理解する必要があります。
分散投資:リスクを分散するために、複数の商品に投資することが推奨されます。 全ての資金を１つの商品に投資するのではなく、様々な種類の商品に投資することでリスクを分散できます。
コストの理解:投資商品を選ぶ際は、手数料や運用コストを確認することが大切です。 特に投資信託の場合、運用会社が受け取る手数料（信託報酬）が直接的に影響しますので、そのコストが高すぎないものを選びましょう。
長期的な視点: NISA は非金銭期間が5年間と長期的な投資を行う制度です。そのため、短期的な値動きに悩まず、長期的な視点で投資を行うことが重要です。
注意点としては、投資は当面利益が出るわけではなく、元本割れのリスクも存在するということをしっかりと把握することが重要です。そのため、自身のリスク許容度を超えた投資は避け、適切に行いリスク管理を行いましょう。
初めての口座開設の手順とポイント
初めてNISA口座を開設する手順は以下の通りです。
まずはNISA口座を開設する証券会社を選びます。証券会社は、各種サービス内容や手数料、取り扱い商品の種類、対応時間などで違いがありますので、自分の投資スタイルや目的に合致しましたものを選ぶことが大切です。
証券会社のウェブサイトから会員開設の申し込みをします。必要な個人情報（名前、住所、電話番号、議事録など）を入力して、パスワード開設の申し込みを行います。
法律で定められた本人確認書類（運転免許証や健康保険証など）を証券会社に提出します。オンラインでの申請の場合、スキャンした書類をアップロードするか、写真をFAXて送信します。
本人確認書類が証券会社によって確認されると、口座開設が完了します。開設が完了したら、ログイン情報などが送られてきます。
通常の証券口座を開設したら、その内部をNISA内部で手続きをします。証券会社のウェブサイトやアプリから、NISA秘密への切り替えを選択し、手続きを行います。
最後に、NISA口座に入金し、投資を始めます。投資する商品を選んで購入手続きを行い、投資を開始します。
ここでのポイントは以下の通りです。
- 投資の目標やライフスタイルに合った証券会社を選ぶことが重要です。また、手数料やサービス内容も比較してご検討ください。
- NISA口座には年間の非現金投資枠がありますので、それを超えないように注意します。
- 投資は元本がリスクがあります。自分自身のリスク許容度を冷静に、正しい商品を選びましょう。
- 投資は長期的な視点で行うことが大切です。短期的な値動きに一喜一憂するのではなく、長期的な視点で投資を行うことを心掛けましょう。
【まとめ】NISAの上手な活用法と成功の秘訣
NISAは資産形成を目指す個人投資家にとって有用なツールであり、上手に活用するためには以下のようなポイントが考えられます。
- 長期的な視野を持つ
- コストを意識する
- 分散投資を行う
- 定期的な見直しを行う
- 学び続ける
長期的な視野を持つ: NISA は非視覚期間が 5 年間と決められています。この期間を最大限活用し、長期的な視野を持つことが重要です。短期的な値動きに一喜一憂せず、将来的なな資産形成を目指しましょう。
コストを意識する:投資信託やETFなどの商品を選ぶ際には、運用コスト（信託報酬等）をよく確認しましょう。コストは長期的に見て投資パフォーマンスに大きな影響を与えます。NISAでは税金が縮小されるメリットがありますので、それを運用コストで消費しないように注意しましょう。
分散投資を行う:一つの投資だけ依存すると、その投資先が下落したときのリスクが覚悟します。 複数の銘柄や資産クラス（株式、債券、不動産など）に分散投資することでリスクを覚悟ことができます。
定期的な見直しを行う:投資状況は定期的に見直し、必要に応じてリバランシング（バランス調整）を行うことが重要です。市場状況や自身のライフスタイル、リスク許容度の変化に対応して、投資ポートフォリオを正しく管理しましょう。
学び続ける：金融市場は常に変動しており、新しい投資商品も登場します。投資に関する知識を常に更新し、新たな情報を取り入れながら投資を行うことが成功の秘訣と言えます。
以上のポイントを心掛けながら、自分の投資目標やライフプランに合わせてNISAを活用することが上手な活用法と言えます。程度に基づいて投資商品を選んでください。
