【投資】株式投資と不動産投資、どちらが初心者に向いている？　

「お金を増やしたいけれど、初めての投資となると迷ってしまう」という方は多いのではないでしょうか。そこで、本稿では初心者に向いている投資として、株式投資と不動産投資について比較して解説します。

どちらも魅力的な投資ですが、リスクや利回り、始め方などについても確認していきましょう。まずは、自分に合った投資方法を見つけて、長期的な資産構築を目指しましょう。

株式投資と不動産投資のリスクと利回りを比較

株式投資と不動産投資は、それぞれ異なるリスクとリターンの利益を持つ投資形態です。株式投資と不動産投資それぞれのリスクがあるので解説します。

株式投資のリスクとリターン

株式投資の主なリスクは、価格変動リスクです。これは市場の動向や、特定の企業の経営状況などにより、株価が下落する可能性が高いと言えるでしょう。株式投資は迅速な取引が可能ですが、これが市場の変動性を増加させる一因ともなります。投資した企業には固有のリスクも存在します。

株式投資のリターンは主に２つあります。１週間の株価上昇による資本利益、１週間検討によるキャッシュフローです。企業の業績や経済状況により、これらのリターンは大きく変動します。

不動産投資のリスクとリターン

不動産投資のリスクは、市場状況の変化、物件の位置や状態、税金や管理費などのランニングコスト、借入居住の変動、テナントの入退去などがあります。また、不動産は流動性が低いため、必要に応じて即座に売却することが難しい場合があります。さらに、地震や豪雨などの自然災害や、法規制の変更なども大きなリスクとなる可能性があります。

不動産投資のリターンは賃料と物件価格の上昇（キャピタルゲイン）によって得られます。不動産の価格は、地域の経済状況、物件の位置や状態、供給・需要のバランスなどにより変動します。

これらを比較すると、株式投資は高いリターンを追求するための選択肢であり、一方、不動産投資は安定したキャッシュフローと資産価値の保存を目指す選択肢と言えます。 具体的な投資結果は投資家のスキルや経験、市場環境、運などにより大きく変わることをご理解ください。また、リスクを管理することも重要です。

初心者に向いている投資の特徴とは？

初心者の投資家が投資を始める際には、以下の特徴を持つ投資商品を選ぶことがおすすめです。

分散：ポートフォリオの分散は、リスクを管理する上での基本的な戦略です。 個別の銘柄に投資するのではなく、多数の銘柄を含む投資信託やインデックスファンドなどを選択することで、特定の企業や産業に関するリスクを抑制します。

考えやすさ：初心者の方は、より分かりやすい投資商品から始めることが大切です。そのためには、自分が投資している商品や市場について基本的な知識を持つことが重要です。

手数料が低い：取引手数料や運用コストは、長期的な投資成果に大きな影響を与えます。手数料の低いインデックスファンドやETF（プレミアム投資利益）は、初心者にとって良い選択肢となることが多いです。

流動性が高い：流動性が高い投資商品は、必要に応じて資金を引き出すことが容易です。株式や債券、上記のETFなどは比較的流動性が高いと言えます。

長期的な投資：投資は基本的に長期的な視点で行うべきです。市場の短期的な変動に一喜一憂するのではなく、長期的な成長トレンドに注目することが大切です。

これらの特性を持つ投資商品としては、前述の通り、インデックスファンドやETFがあります。 これらは、市場全体の動きに連動するため、個別の銘柄選択によるリスクを避けることができます。

株式投資の始め方と注意点

株式投資を始めるためには、以下のステップを実行することが必要で

目標の設定：投資目標を明確に設定します。これは長期的な目標（例、退職資金の準備）や短期的な目標（例、家のダウンペイメント）などを設定することで、どれだけのリスクがあるのか、どの程度のリターンを求めているのかを把握することができます。

重要知識の習得：株式投資を始める前に、基本的な知識を習得することが重要です。企業の業績を評価するための基本的な会計知識、株式市場の動向を理解するための経済学の基礎などが含まれます。

ブローカーの選択：株式を購入するためには、証券会社やオンラインブローカーを大切に行います。手数料、サービス、利便性を考慮してなど、自分に合ったブローカーを選びましょう。

投資戦略の決定：自分がどのような投資家であるかを決定します。長期的な成長を目指す投資家であるか、当面的なトレードで利益を得る投資家であるか、投資戦略によって大きく変わります。

株式の購入：自分の投資戦略に基づいて、株式を購入します。多くの場合、初心者は広範囲投資（例えば、インデックスファンドやETF）から始めて、徐々に個別の銘柄への投資を増やしていく流れが多いです。

投資を始める際の注意点

投資を始める際の注意点として、以下のような点が挙げられます。

リスク管理：全ての投資にはリスクが生じます。そのため、一つの銘柄や一つの産業に投資を集中させるのではなく、資産を分散させてリスクを管理することが重要です。

長期的な視点：株式投資は長期的な視点で行うべきです。短期的な市場の変動に一喜一憂するのではなく、長期的な成長トレンドに注目しましょう。

感情のコントロール：市場は時には上下することがありますが、そのような時でも冷静さを考慮することが重要です。 パニックになって投資を売却するのではなく、自分の投資戦略を信じて続けることも大切です。

継続的な学習：投資は絶えず学習を継続する必要があります。市場の動向、企業の収益、新たな投資戦略など、常に新しい情報を学び続けることが重要です。

これらのポイントを押さえ、自分の状況と投資目標に合った適切な投資戦略を実行してみましょう。

不動産投資の始め方と利回りの評価方法

不動産投資を始めるための一般的なステップと、その後の評価方法を以下に説明します。

目標の設定：株式投資と同様に、不動産投資も投資目標を明確に設定することから始めます。投資物件の種類（アパート、シングルファミリーハウス、商業物件など）、投資の地域、期待する収益等、具体的な投資目標を決めることが重要です。

市場調査：不動産投資に関しては、地元の市場状況を理解することが大切です。物件の価格、賃料の平均、空室率、経済の状況など、投資地域の不動産市場を調査します。

資金の計画：不動産投資には大きな初期投資が必要な場合が多いです。自己資金、ローン、他の投資家からの資金提供など、どのように資金を調達するかを検討します。

物件の選択と評価：目標と市場調査に基づいて物件を選びます。物件の状態、立地、価格、予想される賃料等を考慮して、物件を評価します。

購入と管理：適切な物件を見つけたら、購入手続きを進めます。購入後は、物件の管理とメンテナンスが必要です。自分で管理するか、プロの管理会社に委託するかを決めましょう。

不動産投資の評価方法

不動産投資は、主に以下の２つの方法で評価されます。

キャッシュフロー収益（Cap Rate）：年間のネット料金インカム（賃料収入から運営費を払ったもの）を物件価格で割ったものです。これは物件自体が収益性を示します。

内部収益（IRR）：投資全体の収益性を評価するために使用されます。不動産投資の全期間ゆっくりキャッシュフロー（賃料収入、価格、売却時利益等）を慎重に入れて計算されます。指標は、特に不動産投資の保有期間が長い場合や、物件の売却を予定している場合に役立ちます。

どちらの指標も投資家の投資目標やリスク許容度によりますが、一般的には高いほうが高いほど良いと思います。リターンのバランスが重要です。